Prêt - Demande en remboursement du prêt

TRIBUNAL JUDICIAIRE DE BOURGOIN-JALLIEU

JUGE DES CONTENTIEUX DE LA PROTECTION

JUGEMENT DU 02 JUILLET 2026

N° Minute : 26/

N° RG 26/00191 - N° Portalis DBYG-W-B7K-DP56

Plaidoirie le 19 Mai 2026

Composition du tribunal :

Président : Mme Jeanne-Odile ALMODOVAR-BOY Greffier : Mme Alexandra ACACIA

Copie exécutoire délivrée le :

à Me Vincent BAELE

Copies aux parties délivrées le :

Dans l'affaire opposant :

DEMANDERESSE

S.A. CAISSE D’EPARGNE RHÔNE-ALPES 116 cours Lafayette Tour Incity BP 3276 69404 LYON CEDEX 03

représentée par Me Bernard BOULLOUD, avocat au barreau de GRENOBLE substitué par Me Vincent BAELE, avocat au barreau de BOURGOIN-JALLIEU

DÉFENDEURS

Monsieur [E] [V] né le 22 Mai 1981 à BOURGOIN-JALLIEU (38300) 39 rue du bois de la casse 38300 BOURGOIN-JALLIEU

représenté par Mme [J] [V] (Conjointe) muni d’un pouvoir spécial

Madame [J] [V] née [T] née le 27 Mars 1981 à BOURGOIN-JALLIEU (38300) 39 rue du bois de la casse 38300 BOURGOIN-JALLIEU

comparante en personne Le jugement dont la teneur suit a été rendu le 02 Juillet 2026 par mise à disposition au greffe en application des dispositions des articles 450 à 453 du Code de Procédure Civile, les parties avisées oralement.

EXPOSE DU LITIGE

Les 30 juin 2021 et le 1er juillet 2021, la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES a consenti à Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V] un prêt personnel (regroupement de crédits) d'un montant de 30 000,00 euros, remboursable en 120 mensualités de 319,04 euros, hors assurance, au taux débiteur fixe de 5,05% (taux annuel effectif global de 5,23%).

Se prévalant du non-paiement des échéances convenues, la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES a adressé à Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V] une mise en demeure, envoyée en recommandé le 03 mars 2025 et distribuée aux destinataires sans toutefois que la date de distribution soit lisible, les sommant de payer sous quinze jours l'intégralité des sommes restant dues et indiquant qu'à défaut de règlement, la déchéance du terme serait prononcée. Une mise en demeure postérieure à la déchéance du terme leur a ensuite été adressée par courrier recommandé envoyé le 23 avril 2025 et distribué à chacun d'eux le 25 avril 2025.

Par exploit de commissaire de justice en date du 06 février 2026, la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES demande au juge des contentieux de la protection du Tribunal Judiciaire de BOURGOIN-JALLIEU, au visa des articles R. 632-1 du code de la consommation, 1103, 1342-10 et 1353 et suivants du code civil, de :

Rejetant tous autres moyens, arguments et prétentions contraires,

Déclarer la demande de la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES bien fondée et en conséquence : Condamner conjointement et solidairement Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V] à lui payer la somme de 22 709,84 euros outre intérêts au taux de 5,05% à compter du 23 avril 2025,Condamner conjointement et solidairement Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V] à lui payer la somme de 1 000,00 euros par application de l'article 700 du code de procédure civile ; Condamner conjointement et solidairement Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V] aux entiers dépens par application de l'article 696 du code de procédure civile. L'affaire a été appelée et retenue à l'audience du 19 mai 2026.

Ce jour, la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES, valablement représentée par son Conseil, reprend ses demandes telles qu'exposées dans son assignation, à laquelle il convient de se reporter pour l'exposé de ses moyens. Elle rappelle qu'il s'agit d'un regroupement de crédits d'un montant de 30 000,00 euros, et que sa créance est de 22 709,84 euros. Elle ajoute être d'accord pour l'octroi de délais de paiement mais sollicite une clause de déchéance en cas d'impayé.

De son côté, Madame [J] [V], agissant pour elle-même et munie d'un pouvoir de représentation pour son mari Monsieur [E] [V] explique être d'accord sur la dette. Elle a eu un accident du travail en avril 2024 et son mari a perdu son emploi. Ils ont fait appel à l'assurance mais celle-ci n'a pas pris en charge les échéances. Madame [V] est en arrêt jusqu'au 20 juin 2026 et va ensuite être licenciée (en principe, le 29 mai 2026). Une reconnaissance de la sécurité sociale avec versement d'une rente est envisagée, une procédure devant le Conseil de prud'hommes en cours. Ils règlent 400,00 euros par mois à l'huissier. Elle a par ailleurs gagé ses bijoux. Ils sollicitent des délais de paiement et proposent de payer 300,00 euros par mois.

La présidente précise soulever d'office l'intégralité des dispositions du code de la consommation.

La présidente invite les défendeurs à transmettre le justificatif des règlements faits auprès de l'huissier par note en délibéré au plus tard le 09 juin 2026.

Sur quoi, l'affaire a été mise en délibéré au 02 juillet 2026 pour que soit rendue la présente décision par mise à disposition au greffe.

Par courriel en date du 29 mai 2026, Monsieur [E] [V] a transmis le décompte des règlements faits auprès du commissaire de justice.

MOTIFS DE LA DÉCISION

Sur la recevabilité de l'action en paiement

La forclusion de l'action en paiement est une fin de non-recevoir qui doit être relevée d'office par le juge en vertu de l'article 125 du code de procédure civile comme étant d'ordre public selon l'article L314-26 du code de la consommation.

Au regard des pièces produites aux débats, en particulier le contrat, l'historique comptable et le tableau d'amortissement, il apparaît que la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES a engagé son action avant l'expiration d'un délai de deux années à compter du premier incident de paiement fixé au 13 juillet 2024 conformément aux dispositions de l'article R312-35 du code de la consommation.

En conséquence, la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES sera dite recevable en ses demandes.

Sur la demande en paiement

Vu les articles 1103, 1104 et 1353 du Code Civil,

Vu les articles R. 632-1 et L. 311-1 et suivants, L. 312-40 du Code de la Consommation,

En l'espèce, il est établi que par contrat en date des 30 juin 2021 et le 1er juillet 2021, la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES a consenti à Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V] un prêt personnel (regroupement de crédits) d'un montant de 30 000,00 euros, remboursable en 120 mensualités de 319,04 euros, hors assurance, au taux débiteur fixe de 5,05% (taux annuel effectif global de 5,23%).

Au soutien de ses prétentions, l'organisme prêteur justifie notamment des pièces suivantes : - l'offre de crédit dûment datée et signée électroniquement, accompagnée du fichier de preuve, - la notice d'assurance, - l'adhésion à l'assurance, - la fiche d'informations précontractuelles normalisée, - le justificatif de la consultation du fichier FICP pour les deux co-emprunteurs, - la fiche de dialogue comportant les déclarations de ressources et charges faites par les deux co-emprunteurs et les justificatifs de celle-ci (en l'espèce, l'avis d'imposition 2020 des deux co-emprunteurs, les bulletins de salaire de Madame [V] pour les mois de février à avril 2021 et les relevés du compte personnel de Monsieur [V] pour les mois d'avril à juin 2021), - le tableau d'amortissement, - le décompte de la créance.

La SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES justifie donc de l'existence du contrat et de sa créance à l'encontre de Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V]. Sa demande est recevable et bien fondée.

Il résulte des éléments produits, et notamment du contrat de prêt, du décompte de la créance et de l'historique de compte, que la créance en principal de la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES s'établit comme suit au 23 avril 2025 : CAPITAL RESTANT DÛ : 20 707,82 eurosÉCHÉANCES ECHUES IMPAYÉES : 3 402,02 eurosA DÉDUIRE - règlements commissaire de justice : - 2 200,00 eurosTOTAL : 21 909,84 euros Soit une somme totale de 21 909,84 euros au paiement de laquelle Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V] seront solidairement condamnés avec intérêts au taux de 5,05%, à compter du 23 avril 2025, date postérieure à la mise en demeure.

Sur l'octroi de délais de paiement

L'article 1343-5 du Code civil permet au juge, compte tenu de la situation du débiteur et en considération des besoins des créanciers, de reporter ou échelonner le paiement des sommes dues dans la limite de deux années.

En l'espèce, les débiteurs indiquent, s'agissant de Madame [V], qu'elle va être licenciée à la suite d'un accident du travail et que la sécurité sociale va lui verser une rente ; et s'agissant de Monsieur [V], que celui-ci a fait l'objet d'une rupture de son contrat de travail. Ils justifient du versement régulier de sommes auprès du commissaire de justice et sollicitent l'octroi de délais de paiement, avec des règlements à hauteur de 300,00 euros par mois ; demande à laquelle la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES ne s'oppose pas.

Au regard de ces éléments, il convient d'accorder des délais de paiement avec des règlements à hauteur de 300,00 euros par mois, et de prévoir, en cas d'irrespect de ces délais par le non règlement d'une seule échéance, un mois après la mise en demeure de régulariser la situation adressée aux deux codébiteurs, que la créance redeviendra intégralement et immédiatement exigible.

Sur les autres demandes

Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V], partie succombante, seront condamnés in solidum aux dépens en application de l'article 696 du code de procédure civile.

L'équité commande d'allouer à SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES la somme de 500,00 euros sur le fondement de l'article 700 du code de procédure civile, au paiement de laquelle Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V] seront condamnés in solidum.

Enfin, il convient de rappeler que la présente décision est exécutoire par provision en vertu des dispositions de l'article 514 du code de procédure civile.

PAR CES MOTIFS

La juge des contentieux de la protection, statuant après débat en audience publique, par jugement contradictoire et en premier ressort, mis à disposition au greffe, susceptible d'appel ;

DÉCLARE la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES recevable en ses demandes ;

CONDAMNE SOLIDAIREMENT Madame [J] [V] née [T] et Monsieur [E] [V] à payer à la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES la somme de 21 909,84 euros, avec intérêts au taux de 5,05%, à compter du 23 avril 2025 ;

AUTORISE des parties Madame [J] [V] née [T] et Monsieur [E] [V] à se libérer de leur dette par des mensualités de 300,00 euros pendant 24 mois, la dernière échéance étant augmentée du solde de la dette en principal, intérêts et frais, ces versements devant intervenir le 10 de chaque mois et le premier versement devant intervenir le 10 du mois suivant la signification de la présente décision, sauf meilleur accord ;

DIT qu'à défaut de paiement d'une seule mensualité, un mois après une mise en demeure infructueuse adressée à chacun des codébiteurs, l'intégralité de la somme sera due et la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES sera autorisée à solliciter la saisie des rémunérations de Madame [J] [V] née [T] et Monsieur [E] [V] sans qu'un nouveau jugement ne soit nécessaire ;

RAPPELLE que conformément à l'article 1343-5 du Code civil, la présente décision suspend les procédures d'exécution qui auraient été engagées par le créancier à l'encontre de Madame [J] [V] et Monsieur [E] [V] et que les majorations d'intérêts ou les pénalités encourues à raison du retard cessent d'être dues pendant le délai fixé par la présente décision ;

CONDAMNE IN SOLIDUM Madame [J] [V] née [T] et Monsieur [E] [V], à payer à la SA CAISSE D'EPARGNE RHÔNE-ALPES la somme de 500,00 euros sur le fondement de l'article 700 du code de procédure civile ;

RAPPELLE que l'exécution provisoire est de droit ;

CONDAMNE IN SOLIDUM Madame [J] [V] née [T] et Monsieur [E] [V] aux dépens.

Ainsi jugé et prononcé par mise à disposition au greffe du tribunal judiciaire de BOURGOIN-JALLIEU le DEUX JUILLET DEUX MIL VINGT SIX.

LA GREFFIÈRE LA JUGE DES CONTENTIEUX DE LA PROTECTION