Prêt - Demande en remboursement du prêt

TRIBUNAL JUDICIAIRE DE [Localité 3] [1]

[1] Copie conforme délivrée le : à :Monsieur [R] [L]

Copie exécutoire délivrée le : à :Me Eric BOHBOT

Pôle civil de proximité ■

PCP JCP fond

N° RG 24/10154 - N° Portalis 352J-W-B7I-C6HAW

N° MINUTE : 7

JUGEMENT rendu le jeudi 26 juin 2025

DEMANDERESSE S.A. CA CONSUMER FINANCE, dont le siège social est sis [Adresse 1] représentée par Me Eric BOHBOT, avocat au barreau de PARIS, vestiaire : #D0430

DÉFENDEUR Monsieur [R] [L], demeurant [Adresse 2] non comparant, ni représenté

COMPOSITION DU TRIBUNAL Jean CORBU, Vice-président, juge des contentieux de la protection assisté de Audrey BELTOU, Greffier,

DATE DES DÉBATS Audience publique du 29 avril 2025

JUGEMENT réputé contradictoire, en premier ressort, prononcé par mise à disposition le 26 juin 2025 par Jean CORBU, Vice-président assisté de Audrey BELTOU, Greffier

Décision du 26 juin 2025 PCP JCP fond - N° RG 24/10154 - N° Portalis 352J-W-B7I-C6HAW

EXPOSÉ DU LITIGE

Par acte sous seing privé en date du 8 février 2021, portant le n°81630930813, Madame [R] [E] [L] a contracté auprès de la société CA CONSUMER FINANCE, une offre de prêt personnel classique portant sur un montant de 15000 euros qui était remboursable selon 78 mensualités de 225,34 euros chacune hors assurance (soit 242,59 euros assurance comprise), au taux effectif global de 5,07% l’an (taux débiteur de 4,95%). A la suite d’impayés des échéances de remboursement de ce prêt à compter du 5 novembre 2023, un courrier de mise en demeure d’avoir à régulariser les échéances impayées a été adressé à l’emprunteur le 20 février 2024, puis la déchéance du terme a été prononcée le 12 mars 2024, laquelle lui a été notifiée par mise en demeure selon lettre recommandé avec accusé de réception du 13 mars 2024.

Par acte de Commissaire de justice en date du 24 octobre 2024, la société CA CONSUMER FINANCE a fait assigner Madame [R] [E] [L] devant le juge des contentieux de la protection du tribunal judiciaire de Paris aux fins de voir sous le bénéfice de l’exécution provisoire : - condamner Madame [R] [E] [L] à lui payer la somme de 10600,04 euros (dont la somme de 768,66 euros d'indemnité légale) augmentée des intérêts au taux conventionnel de 4,95 % l’an à compter de la mise en demeure en date du 13 mars 2024 et jusqu’au parfait paiement; a titre subsidiaire prononcer la résolution judiciaire du contrat de prêt consenti par la société CA CONSUMER FINANCE à Madame [R] [E] [L] le 8 février 2021, à ses torts exclusifs, en raison de ses manquements à son obligation de régler les échéances à bonne date; en conséquence; condamner Madame [R] [E] [L] à payer à la société CA CONSUMER FINANCE la même somme ; en tout état de cause, -condamner Madame [R] [E] [L] aux entiers dépens et au paiement de la somme de 1000 € au titre de l’article 700 du code de procédure civile.

A l’audience du 29 avril 2025, la société CA CONSUMER FINANCE, représentée par son Avocat, a sollicité le bénéfice des termes de son assignation. Madame [R] [E] [L], citée par remise de l’acte à l’étude, n’est ni présente, ni représentée.

L’affaire a été mise en délibéré au 26 juin 2025, date du prononcé du jugement par mise à disposition au greffe.

MOTIFS En application del ‘article 472 du Code de procédure civile, si le défendeur ne comparaît paxs, il est néanmoins statué sur le fonds, le juge ne faisant droit à la demande que s’il l’estime régulière, recevable et bien fondée.

Sur la recevabilité de l'action en paiement

L’article L.311-37 du code de la consommation dispose que les actions en paiement à l’occasion de la défaillance de l’emprunteur dans le cadre d’un crédit à la consommation, doivent être engagées devant le tribunal dans les deux ans de l’événement qui leur a donné naissance à peine de forclusion.

Il résulte de l'historique du prêt que la première échéance impayée non régularisée remonte au 5 novembre 2023.

L'action a été introduite le 24 octobre 2024, soit moins de deux ans après le premier incident de paiement non régularisé de sorte qu'il convient de la déclarer recevable.

Sur la déchéance du terme

Si le contrat de prêt d'une somme d'argent peut prévoir que la défaillance de l'emprunteur non commerçant entraînera la déchéance du terme, celle-ci ne peut, sauf disposition expresse et non équivoque, être déclarée acquise au créancier sans la délivrance d'une mise en demeure restée sans effet, précisant le délai dont dispose le débiteur pour y faire obstacle.

La déchéance du terme invoquée par le prêteur a donc bien pris effet au 12 mars 2024, après mise en demeure préalable du 20 février 2024 et selon mise en demeure du 13 mars 2024.

En conséquence il convient de condamner Madame [R] [E] à payer à la société CA CONSUMER FINANCE les sommes dues conformément au contrat et restées impayées.

Sur le montant de la créance

En vertu du contrat en date du 8 février 2021, portant le n°81630930813 et le décompte de la créance produit aux débats, la société CA CONSUMER FINANCE sollicite la somme de 10600,04 euros (dont la somme de 768,66 euros d'indemnité légale).

L’article L.312-39 du Code de la consommation dispose qu’en cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur pourra exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts échus mais non payés. Jusqu'à la date du règlement effectif, les sommes restant dues produisent des intérêts de retard à un taux égal à celui du prêt.

Les articles L.311-30 et D.311-11 du code de la consommation disposent qu'en cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur peut lui demander une indemnité égale à 8 % du capital restant dû à la date de la défaillance.

En application de ces dispositions, la société CA CONSUMER FINANCE demande au débiteur de lui verser cette indemnité dont le montant a été calculé en l'espèce à la somme de 768,66 euros. Il s'agit d'une clause pénale et l'article 1152 du code civil permet au juge de modérer la clause pénale convenue entre les parties si elle est manifestement excessive.

Il y a lieu de dire que cette indemnité est manifestement disproportionnée au regard du préjudice réellement subi par la requérante et par ailleurs non justifié aux débats. Il convient de réduire cette indemnité à néant. En conséquence de quoi, Madame [R] [E] [L] sera condamnée à payer à la société CA CONSUMER FINANCE la somme de 9831,38 euros au titre du solde de son prêt du 8 février 2021, portant le n°81630930813, outre intérêts au taux légal à compter du 24 octobre 2024, date de l’assignation et jusqu’au parfait paiement.

Sur les demandes accessoires

L'exécution provisoire est de droit.

Madame [R] [E] [L] succombe à l’instance, il y a lieu de la condamner aux entiers dépens de l’instance.

L’équité ne commande pas de condamner Madame [R] [E] [L] sur le fondement de l’article 700 du Code de procédure civile.

PAR CES MOTIFS,

Le tribunal, Statuant publiquement, par jugement contradictoire rendu en première instance,

DECLARE recevable l’action de la société CA CONSUMER FINANCE ;

CONSTATE que la déchéance du terme est acquise au prêteur en date du 12 mars 2024;

REDUIT l'indemnité de clause pénale à néant;

CONDAMNE Madame [R] [E] [L] à payer à la société CA CONSUMER FINANCE, la somme de 9831,38 euros au titre du solde de son prêt du 8 février 2021, portant le n°81630930813, outre intérêts au taux légal à compter du 24 octobre 2024 et jusqu’au parfait paiement;

RAPPELLE que le présent jugement sera non avenu s’il n’est pas notifié dans les six mois de sa date ;

DIT n’y avoir lieu à condamnation au titre de l’article 700 du Code de procédure civile ;

DEBOUTE la société CA CONSUMER FINANCE du surplus de ses demandes plus amples ou contraires;

CONDAMNE Madame [R] [E] [L] aux entiers dépens de l'instance ;

RAPPELLE que l'exécution provisoire de la présente décision est de droit.

Fait et jugé à [Localité 3] le 26 juin 2025

le greffier le Président