Prêt - Demande en remboursement du prêt

AFFAIRE : N° RG 21/03359 -

N° Portalis DBVC-V-B7F-G4MZ

ARRÊT N°

JB.

ORIGINE : DECISION du TJ hors JAF, JEX, JLD, J. EXPRO, JCP de COUTANCES

en date du 28 Octobre 2021 - RG n° 21/00509

COUR D'APPEL DE CAEN

DEUXIEME CHAMBRE CIVILE ET COMMERCIALE

ARRÊT DU 15 JUIN 2023

APPELANTE :

Madame [M] [T] épouse [O]

née le [Date naissance 1] 1960 à [Localité 7]

[Adresse 2]

[Localité 4]

représentée et assistée de Me Emmanuel LEBAR, avocat au barreau de COUTANCES

INTIMEE :

S.A.S. AGCO FINANCE

N° SIRET : 388 432 023

[Adresse 3]

Site [Localité 6]

[Localité 5]

prise en la personne de son représentant légal

représentée par Me Cécile BREAVOINE, avocat au barreau de LISIEUX,

assistée de Me Jessica CHUQUET, avocat au barreau de PARIS

DEBATS : A l'audience publique du 03 avril 2023, sans opposition du ou des avocats, Mme COURTADE, Conseillère, a entendu seule les plaidoiries et en a rendu compte à la cour dans son délibéré

GREFFIER : Mme LE GALL, greffier

COMPOSITION DE LA COUR LORS DU DÉLIBÉRÉ :

Mme EMILY, Président de Chambre,

Mme COURTADE, Conseillère,

M. GOUARIN, Conseiller,

ARRÊT prononcé publiquement le 15 juin 2023 à 14h00 par mise à disposition de l'arrêt au greffe de la cour, les parties en ayant été préalablement avisées dans les conditions prévues au deuxième alinéa de l'article 450 du code de procédure civile et signé par Madame EMILY, président, et Mme LE GALL, greffier

* * *

Par acte sous seing privé en date du 25 mai 2018, la SNC AGCO FINANCE a consenti à Mme [M] [T] épouse [O] un prêt d'un montant de 73.200 € remboursable en 84 échéances mensuelles et une échéance annuelle, au TEG de 1,05 %, destiné à financer l'achat d'un tracteur.

Des échéances sont demeurées impayées conduisant la banque à prononcer la déchéance du terme, après une mise en demeure du 16 juillet 2019 restée infructueuse.

Mme [O] a restitué le tracteur le 27 février 2020.

Par jugement réputé contradictoire du 28 octobre 2021, le tribunal judiciaire de Coutances, saisi par la SAS AGCO FINANCE, a :

- condamné Mme [O] à payer à la SAS AGCO FINANCE la somme de 71.843,74 € TTC avec intérêts au taux légal à compter du 5 mars 2021 ;

- ordonné la capitalisation des intérêts ;

- condamné Mme [O] à payer à la SAS AGCO FINANCE la somme de 1.500 € au titre de l'article 700 du code de procédure civile ;

- condamné Mme [O] aux entiers dépens de la procédure ;

- rappelé que la décision est exécutoire par provision.

Par déclaration du 15 décembre 2021, Mme [T] épouse [O] a interjeté appel de cette décision.

Aux termes de ses dernières conclusions déposées le 30 août 2022, Mme [T] épouse [O] demande de :

- infirmer le jugement entrepris;

Juger à nouveau,

- débouter la société AGCO FINANCE SAS de l'intégralité de ses demandes ;

- à titre subsidiaire, limiter sa condamnation à un montant maximum de12.405,79 €;

- condamner la société AGCO FINANCE SAS à lui payer la somme de 2.500 € au titre de l'article 700 du code de procédure civile ;

- condamner la société AGCO FINANCE aux entiers dépens de la procédure de 1ère instance et d'appel.

Aux termes de ses dernières conclusions déposées le 2 juin 2022, la SAS AGCO FINANCE demande de :

- confirmer le jugement entrepris ;

- constater qu'elle a procédé à la revente du matériel,

En conséquence,

- condamner Madame [M] [O] à lui payer la somme totale de 31.843,74 € outre intérêts au taux légal à compter du 5 mars 2021, date de la mise en demeure,

- ordonner la capitalisation des intérêts,

Y ajoutant,

- condamner Madame [M] [O] à lui payer la somme de 4.000 € au titre de l'article 700 du code de procédure civile ;

- la condamner aux entiers dépens.

L'ordonnance de clôture a été prononcée le 1er mars 2023.

Il est expressément renvoyé aux écritures précitées pour un plus ample exposé des prétentions et moyens des parties.

MOTIFS

L'article 7 de la convention stipule que la résiliation du contrat de crédit pour quelque cause que ce soit entraîne l'exigibilité de l'intégralité de la dette et qu'en conséquence l'emprunteur est tenu de verser au prêteur :

- le montant des échéances échues impayées à la date de la résiliation ;

- le montant de la totalité des échéances restant à la date de la résiliation jusqu'au terme normal du contrat, en capital (intérêts exclus) ;

- une somme forfaitaire fixée à 10 % de l'ensemble des sommes ci-dessus à titre de dommages et intérêts.

La banque se prévaut de la déchéance du terme au 27 février 2020, date à laquelle Mme [T] épouse [O] a restitué le tracteur.

Cette dernière conteste le décompte de créance.

Contrairement à ce qu'elle soutient, elle ne justifie pas avoir réglé les échéances échues de juillet à décembre 2019, les prélèvements automatiques correspondant effectués sur son compte bancaire ayant été systématiquement rejetés.

En revanche, il y a lieu de déduire le prix de vente HT du tracteur, soit la somme de 40.000 € (cf facture du 24 août 2021 - pièce n° 8 de l'intimée).

Il y a également lieu de déduire la somme de 1.391,41 € correspondant aux intérêts calculés au taux effectif global sur le capital restant dû de 47.655,64 €, de tels intérêts étant expressément exclus par l'article 7 du contrat précité.

Enfin, l'appelante ne justifie pas du caractère excessif de la somme de 4.765,56 €, réclamée par la SAS AGCO FINANCE au titre de l'indemnité forfaitaire de 10 %, au vu du préjudice subi par la banque qui a été privée du remboursement des sommes dues à leur échéance.

La demande de modération de cette somme sera rejetée.

Sur la base de ces observations et des pièces justificatives versées aux débats (contrat, mises en demeure, tableau d'amortissement, décompte de créance), la créance de la SAS AGCO FINANCE s'établit comme suit :

- échéances échues impayées : 18.031,13 €

- capital restant dû au 27 février 2020 : 47.655,64 €

- clause pénale (10 % du capital restant dû) : 4.765,56 €

- à déduire prix de vente du tracteur : - 40 000€

- total : 30.452,33 €

Il convient de condamner Mme [T] épouse [O] au paiement de cette somme avec intérêts au taux légal à compter de la mise en demeure du 5 mars 2021.

Le jugement est confirmé en ce qu'il a ordonné la capitalisation des intérêts sur le fondement de l'article 1343-2 du cde civil.

Les dispositions relatives aux dépens et frais irrépétibles sont confirmées.

Mme [M] [T] épouse [O] succombant, est condamnée aux dépens de l'appel et est déboutée de sa demande au titre de l'article 700 du code de procédure civile.

L'équité commande de débouter la SAS AGCO FINANCE de sa demande formée de ce chef.

PAR CES MOTIFS

La cour, statuant publiquement, par arrêt contradictoire, mis à disposition au greffe,

CONFIRME le jugement entrepris sauf en ce qu'il a condamné Mme [O] à payer à la SAS AGCO FINANCE la somme de 71.843,74 € TTC avec intérêts au taux légal à compter du 5 mars 2021 ;

Statuant à nouveau du chef de la disposition infirmée et y ajoutant,

CONDAMNE Mme [M] [T] épouse [O] à payer à la SAS AGCO FINANCE la somme de 30.452,33 € avec intérêts au taux légal à compter du 5 mars 2021 ;

DEBOUTE les parties de leur demande au titre de l'article 700 du code de procédure civile ;

CONDAMNE Mme [M] [T] épouse [O] aux dépens de l'appel.

LE GREFFIER LE PRÉSIDENT

N. LE GALL F. EMILY